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OFI Premium et l’Union Mutualiste Retraite (UMR) se sont associées pour proposer un produit d'épargne retraite simple et efficace : OFI PREMIUM RETRAITE. Il permet de se constituer un complément de retraite, de bénéficier d'un avantage fiscal immédiat... et de répondre à d'autres cas pratiques !
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10 cas
Ma conjointe a peu cotisé durant sa carrière comment rattraper le retard ou combler ce déficit ?
Problématique
Avec une différence d’âge significative entre les membres du couple, l’objectif est de combler le déficit retraite de ma conjointe.
Solution
Constituer un complément de retraite acquis, personnel au conjoint avec OFI Premium Retraite.
10 cas
A 50 ans, je dispose de revenus confortables. Et si retraite rimait avec réduction d’impôt ?
Problématique
Avec des revenus confortables, je cherche à réduire mes impôts tout en profitant d’une formule performante, même sur une durée courte…
Solution
Avec OFI Premium Retraite je peux déduire les versements du revenu net global dans la limite du plafond (30 038 € par membre en 2015) avec possibilité de cumuler les plafonds disponibles des 3 années antérieures et de mutualiser avec le plafond du conjoint.
10 cas
Je cède mon entreprise. Je dispose de sommes significatives. Comment les optimiser ?
Problématique
Lors de la cession de mon entreprise, je me constitue un capital conséquent. Quelle solution de diversification puis-je mettre en place pour un service de rente dès 55 ans ?
Solution
Avec OFI Premium Retraite je transforme un capital en revenus différés dès 55 ans, sans justificatif de cessation d’activité.
10 cas
Nous sommes partenaires de PACS/concubins. Que pouvons-nous faire pour notre retraite ?
Problématique
Ma compagne ne percevra aucune réversion sur les régimes obligatoires. Comment pallier l’absence de réversion et l’insuffisance de ses droits propres ?
Solution 1
Ouvrir un contrat OFI Premium Retraite à chacun en utilisant au maximum nos plafonds de déductibilité respectifs
Solution 2
Je finance le contrat OFI Premium Retraite de ma compagne en mutualisant nos plafonds.
5 cas
Comment m’assurer de disposer de revenus suffisants pour assumer la charge d’une maison médicalisée ?
Problématique
Les besoins financiers en maison médicalisée sont importants… La durée de vie en état de dépendance dépasse les 8 années ! Comment financer cette dépense, sachant qu’il s’agit d’un besoin hypothétique ?
Solution
OFI Premium Retraite permet de compléter mes droits à la retraite en mutualisant les plafonds disponibles de mon couple pour couvrir tout ou partie du coût de la maison de retraite grâce à des revenus connus et calqués sur le besoin exprimé.
10 cas
Je suis expatrié… quelles dispositions puis-je prendre de l’étranger ?
Problématique
Je suis expatrié. Depuis l’étranger, je souhaite prendre des dispositions pour compléter mes droits à la retraite ou sécuriser un éventuel retour anticipé en France si mon projet professionnel venait à échouer.
Solution
OFI Premium Retraite est un contrat accessible aux non-résidents et permet de profiter de l’avantage fiscal lié à l’épargne retraite sous réserve de rester fiscalement domicilié en France.
10 cas
Je suis au plafond des niches fiscales. Puis-je encore réaliser des économies d’impôts ?
Problématique
J’ai souscrit dans plusieurs produits de défiscalisation : Scellier et Loi Girardin. J’ai épuisé mon plafond de niches fiscales (10 000 €). Je recherche une solution d’investissement me permettant de bénéficier d’une réduction d’impôts complémentaire.
Solution
OFI Premium Retraite ne rentre pas dans le cadre des niches fiscales. Je peux utiliser mes plafonds retraite disponibles de l’année en cours et des 3 années antérieures avec mutualisation possible du plafond de mon conjoint.
10 cas
J’ai hérité d’une somme importante. Comment transformer ce stock en flux de revenus ?
Problématique
J'hérite à 50 ans. L’héritage pourrait me permettre de m’affranchir de la difficulté de me constituer un complément de retraite ; la difficulté de la gestion de cet acquis demeure cependant.
Solution
OFI Premium Retraite me permet d’investir tout ou partie de cette somme, convertir le capital en rente viagère et bénéficier d’un environnement fiscal favorable :
- Déduction des plafonds disponibles
- Exonération d’ISF si versements réguliers pendant 15 ans.
La garantie « sérénité » sécurise les versements au profit du conjoint.
10 cas
J’ai un contrat Madelin et un Perco. Comment calculer le disponible fiscal à verser sur OFI Premium Retraite ?
Problématique
Je suis titulaire d’un contrat Madelin dans le cadre de ma SARL. En tant que salarié cadre dans ma holding, je verse des sommes sur un PERCO, ma société abondant de son côté.
Comment calculer le disponible fiscal à verser sur OFI Premium Retraite ?
Règle fiscale
Ouvrir un contrat OFI Premium Retraite à chacun en utilisant au maximum nos plafonds de déductibilité respectifs
OFI Premium Retraite = 10% des revenus nets imposables de l’année N-1 Mini 10% du PASS (3 755 €) - Maxi 80% du PASS
(30 038 €).
A déduire de ce disponible :
> L’abondement de l’entreprise sur un PERCO
> La part de cotisation versée à un compte retraite MADELIN comprise entre 1 et 8 PASS de revenus
10 cas
Comment me protéger d’un état de vulnérabilité possible ?
Problématique
Je viens d’être touché par une maladie grave qui me plonge dans un état de déficience mental avancé. Un jugement me place dans un état de tutelle, m’empêchant désormais de gérer ou d’administrer mes biens et mon patrimoine. Un gérant de tutelle, en charge de la gestion dudit patrimoine et de l’application de l’Ordonnance de Jugement, s’adresse directement au Juge des Tutelles
Solution
Proposer une gestion sécuritaire des biens et des actifs, en conjuguant les livrets d’épargne réglementés, les fonds en euros en assurance vie et OFI Premium Retraite.
La loi impose aux régimes mutualistes par points la couverture intégrale de leurs engagements de retraite. Conformément à la règlementation qui lui est applicable, l’Union Mutualiste Retraite, par dérogation à ce principe général, dispose d’un délai pour porter progressivement le niveau des provisions à 100%. Ce cheminement fait l’objet de comptes rendus annuels à l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Au 31/12/2013, compte tenu des paramètres dérogatoires fixés par le décret 2002-331, les engagements de retraite du régime Corem (dont relève le produit OFI PREMIUM RETRAITE), actualisés au taux de 3%, sont couverts par la Provision Technique Spéciale à hauteur de 100,3%. En actualisant les engagements de retraite au taux réglementaire de 1,45%, ils sont couverts à hauteur de 73,5%, (soit un niveau de couverture de 6,3 Mds€ sur 8,5 Mds€ d’engagement).
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